ネット証券のデメリットとは？知らないと後悔するリスクと対策を解説

新NISAの開始に伴い、多くの人が検討しているのが証券口座の開設です。ネット証券は注目を集めていますが、本当に良いのか気になっている方は多くいます。この記事では、ネット証券のメリットとデメリット、向いている人の特徴、デメリットを克服する対策について詳しく解説します。

記事を読めば、自分に合った証券会社を選ぶための判断材料が得られ、より効率的な投資を始めることが可能です。ネット証券は、低コストで手軽に取引できる一方、自己責任が求められるのが特徴です。自分で情報を収集し、判断できる人にとっては魅力的な選択肢となります。
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【失敗回避】ネット証券のデメリット

ネット証券には、以下のデメリットがあります。

投資経験が少ない人や専門知識が不足している人にとって、デメリットへの対策が大きな課題です。

担当者からのサポートを受けられない

ネット証券では、担当者からの直接的なサポートを受けられない点がデメリットの一つです。専門知識を持つ担当者による個別アドバイスがないため、複雑な金融商品や取引について直接説明を受けられません。投資の初心者には、不安や困難が生じやすくなります。

対面での信頼関係構築や細やかなサポートが受けられないため、自己責任での投資判断が必要です。

注文を間違えても自己責任になる

ネット証券での取引では、注文内容の確認が自己責任となるため、誤発注や誤入力のリスクが高くなります。金額や銘柄の間違いや取引の取り消し、システムエラーなどのリスクがあります。リスクを避けるためには、注文前に十分な確認が必要です。注文履歴や約定状況を定期的にチェックすることも欠かせません。

注文ミスによる損失は補償されない場合が多いため、慎重に取引を行いましょう。

情報漏洩のリスクがある

ネット証券を利用するときには、情報漏洩のリスクがあることを認識しましょう。オンラインで個人情報や取引データが管理されるため、セキュリティ上の脅威にさらされる可能性があります。ネット証券の利用者すべてに共通する潜在的リスクは、以下のとおりです。

適切な対策を講じることで、リスクを大幅に軽減できます。強力なパスワードの設定や二段階認証の利用、セキュリティソフトの導入などが効果的です。

不安定な通信環境による機会損失のリスクがある

ネット証券を利用するときには、不安定な通信環境による機会損失のリスクがあることを認識してください。通信障害やシステム障害などの問題により、取引が行えなくなる場合があります。急激な相場変動時に注文が通らないリスクがあるため、注意が必要です。

メンテナンス中は、取引できない時間帯が発生するため、注意しましょう。自宅のインターネット回線トラブルも機会損失の原因となります。セキュリティアップデート時に、一時的に利用できなくなる可能性も考えられます。

IPOの当選確率が低い

IPOの当選確率が低い点は、ネット証券を利用するうえでの大きなデメリットの一つです。ネット証券は大手証券会社と比べてIPO銘柄の割り当て数が少なくなっています。同じ数の応募があった場合でも、当選する確率が低くなります。人気のIPO銘柄の場合、抽選倍率が高くなりがちです。

ネット証券は口座数が多く、1人当たりの当選確率がさらに下がります。新規口座や取引実績の少ない顧客は優先順位が低くなります。IPOへの参加を主な目的としている投資家にとっては、ネット証券の利用はあまりおすすめできません。IPO以外の投資商品に興味がある場合は、ネット証券の他のメリットを活かせます。
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ネット証券のメリット

ネット証券のメリットは、以下のとおりです。

手数料が安い

ネット証券の最大の魅力は、手数料の安さです。対面証券と比べて、取引にかかる費用を大幅に抑えられます。株式売買の手数料は、最大で90%以上も安くなる場合があります。投資信託についても、購入時の手数料が無料のものが多くあり、初期投資のハードルが下がるポイントです。

手軽に取引できる

ネット証券では、スマホやPCを使って24時間365日注文が可能です。リアルタイムで株価や為替レートを確認できます。ワンクリックで注文が完了し、口座開設から取引までオンラインで完結が可能です。複数の金融商品を、1つの口座で管理できるのも便利です。

取引履歴や保有資産をすぐに確認できるため、自分の投資状況を常に把握できます。取引画面はシンプルで操作しやすく設計されており、初心者でも迷わずに使えます。自動売買や定期購入などの便利な機能もあり、投資の自動化も可能です。

自分のペースで取引できる

ネット証券は、自分のペースで取引できる魅力があります。時間や場所を問わず、好きなタイミングで投資が可能です。具体的には、以下のメリットがあります。

ネット証券なら、自分のライフスタイルに合わせて、投資活動を進めることが可能です。仕事や家事の合間に取引したり、相場をじっくり観察してから判断したりできるため、無理なく投資を続けられます。

取扱商品の種類が多い

ネット証券は、幅広い商品を取り扱っており、投資の選択肢が豊富です。国内株式や外国株式はもちろん、投資信託やETF、債券なども扱っています。新興市場の株式や少額投資ができる商品、FX、先物・オプション取引、海外ETFや海外REITなどがそろっています。

豊富な投資情報が手に入る

ネット証券を利用すると、豊富な投資情報を手に入れられます。リアルタイムの株価チャートや投資関連ニュース、市場分析や銘柄レポートなどが無料で提供されています。情報を活用すれば、より的確な投資判断が可能です。コストを抑えながら、質の高い情報を入手できます。

SNSやコミュニティ機能を通じて、他の投資家と情報交換ができるのも大きなメリットです。
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ネット証券が向いている人4選

ネット証券が向いている人の特徴は、以下のとおりです。

デジタル機器操作に慣れていれば、ウェブサイトやアプリを通じて問題なく利用できます。

とにかく手数料を抑えたい人

とにかく手数料を抑えたい人にとって、ネット証券は最適な選択肢です。ネット証券では、株式売買手数料や投資信託の購入時手数料、口座管理料などの手数料を抑えられます。ネット証券は店舗を持たないことで経費を削減し、手数料の引き下げで還元しています。自動積立投資を利用できる点も大きな特徴です。

定期的に少額から投資を始められ、コストを抑えながら長期的な資産形成ができます。キャンペーンや割引サービスを活用すれば、さらに手数料の削減も可能です。

自分で投資情報を収集して判断できる人

自分で投資情報を収集して判断できる人にとって、ネット証券は理想的な選択肢です。投資に関する基礎知識があり、投資戦略の立案や市場動向の分析ができる人は、ネット証券を使いこなせます。経済ニュースや企業情報をチェックする能力があれば、ネット証券の豊富な情報と取引ツールを最大限に活用することが可能です。

セキュリティ対策への意識が高い人

セキュリティ対策への意識が高い人は、ネット証券の利用に適しています。オンライン取引におけるセキュリティリスクを理解し、適切な対策を講じることが可能です。ネット証券の利用に向いている人は、以下の行動を取れます。

デバイスやソフトウェアを最新の状態に保ち、定期的なウイルスチェックも大切です。個人情報の取り扱いに慎重で、不要なデータは適切に削除する習慣がある人も、ネット証券の利用に適しています。オンラインショッピングや金融取引時に、接続の安全性を確認する習慣がある人も、ネット証券を安全に利用できます。

インターネットの利用に苦手意識がない人

インターネットの利用に苦手意識がない人も、ネット証券を利用するのに適した人です。インターネットに慣れている人は、オンラインでの情報検索や操作、デジタルデバイスの使用に抵抗がありません。インターネットやオンラインサービス、アプリを日常的に利用している人は、ネット証券を利用する適性があります。

【初心者向け】おすすめのネット証券3選

ここでは、初心者におすすめのネット証券を3つ紹介します。どの証券会社を選んでも、つみたて投資枠で投資できる低コストで優良なインデックスファンドを豊富に取り扱っています。あなたのライフスタイルに合わせて選んでくださいね。

ネット証券のデメリットを克服するための対策

ネット証券のデメリットを克服するための効果的な対策は、以下のとおりです。

対策を実践することで、ネット証券をより安全かつ効率的に利用できます。自己責任の原則を意識しながら、慎重に取り組みましょう。

情報収集能力を高める

情報収集能力を高めることは、ネット証券を利用するうえで重要です。自分で投資判断を行うためには、幅広い知識と最新の情報が欠かせません。経済ニュース・企業情報をチェックしたり、投資関連書籍・専門誌を購読したりして情報収集能力を高めましょう。

適切な判断をするには、情報の信頼性には常に注意を払う必要があります。複数の情報源を比較して、信頼性を確認してください。投資分析ツールや専門サイトの活用も効果的です。ツールを使いこなせば、より効率的に情報を収集し、分析できます。

セキュリティ対策を強化する

セキュリティ対策の強化は、ネット証券を安全に利用するために欠かせません。強固なパスワードを設定し、定期的に変更しましょう。二段階認証を有効にすれば、不正アクセスのリスクを大幅に減らせます。取引の安全性を高めるため、公共のWi-Fiや共有PCでの取引は避けましょう。

ウイルス対策ソフトを最新の状態に保つことも重要です。フィッシング詐欺に注意し、URLを確認する習慣を身に付けましょう。自分のアカウントを守るために、不審なメールの添付ファイルやリンクを開かないでください。

注文ミスを防ぐためのチェックリストを作成する

注文ミスを防ぐためのチェックリストは、安全な投資取引を行ううえで重要です。チェックリストに含める項目は、以下のとおりです。

項目を1つずつ確認することで、注文ミスのリスクを大きく減らせます。チェックリストは紙に印刷して手元に置くか、スマホなどにメモとして保存しておくと便利です。

安定した通信環境を確保する

安定した通信環境の確保は、ネット証券を利用するうえで欠かせません。通信環境が不安定だと、取引の機会を逃したり、注文が正しく処理されなかったりする可能性があります。安定した通信環境を確保するには、高速で安定したインターネット回線を契約してください。

Wi-Fiルーターの性能を確認し、必要に応じて高性能なものに交換しましょう。有線LANを使用して接続の安定性を高めたり、バックアップ用の通信手段を用意したりするのもおすすめです。通信速度が遅い時間帯を避け、ブラウザのキャッシュを定期的に削除するなど、ソフト面での対策も求められます。

まとめ ネット証券のデメリットを対策してお得に活用

ネット証券は多くのデメリットがある一方で、メリットもあります。担当者からのサポート不足や注文ミスのリスクなどのデメリットに注意が必要です。メリットとしては、手数料の安さや取引の手軽さが挙げられます。デメリットを克服するには、情報収集能力の向上やセキュリティ対策の強化が効果的です。

自分に合った証券会社を選ぶと、効率的な投資活動ができます。ネット証券は自己判断力があり、セキュリティ意識の高い人に最適です。ネット証券の利用を検討している方は、自分の投資スタイルや目標をよく考え、慎重に判断しましょう。