新NISAで分散投資を始めたくても、リスクが怖くて踏み出せない人は多くいます。この記事では、分散投資の基礎知識や方法、おすすめの商品などを解説します。記事を読めば、リスクを抑えながら効果的に分散投資する方法を知ることが可能です。
分散投資は、リスクを軽減しながら安定したリターンを得るための戦略です。複数の資産に分散して投資し、1つの資産の値下がりによる損失を他の資産で補いましょう。
【3分で理解】分散投資の基礎知識
分散投資の基礎知識を、以下の項目に分けて解説します。
- 分散投資の重要性
- 「卵を1つのかごに盛るな」の意味
分散投資の重要性
分散投資は、投資リスクを抑えながら安定したリターンを得るための戦略です。複数の資産に投資すれば、1つの資産の価値が下がっても他の資産でカバーできる可能性が高まります。市場の変動に対する耐性も高まり、長期的に安定したリターンを得やすくなります。
投資ポートフォリオの安定性も向上し、予期せぬ経済イベントによる影響の軽減が可能です。特定の業界や企業への過度な依存も避けられます。投資機会の幅も広げられるため、さまざまな成長機会を捉えやすくなります。ただし、分散投資には管理の複雑さといった課題もあるため注意が必要です。
自分の投資スタイルに合わせて適切な分散レベルを設定しましょう。
「卵を1つのかごに盛るな」の意味
「卵を1つのかごに盛るな」は、投資の世界で重要な分散投資の考え方を表現する格言です。資産を1つの投資先に集中させるのではなく、複数の投資先に分散させる重要性を教えてくれます。分散投資の基本的な考え方は、リスクの軽減です。
すべての資産を1つの投資先に集中させると、失敗した場合にすべてを失う可能性があります。分散投資の方法は以下のとおりです。
- 異なる資産クラスに投資する
- 複数の国や地域に投資する
- 異なる業界や企業に投資する
リスクを抑えながら投資を始められる基本的な考え方として、分散投資が推奨されています。
分散投資をするメリット
分散投資のメリットは以下のとおりです。
- リスクを軽減できる
- 安定したリターンを得られる
- 精神的な安心感を得られる
リスクを軽減できる
分散投資によるリスク軽減は投資の基本原則で、多くの投資家が実践している手法です。市場が変動した際、特定の資産に集中投資している場合と比べ、損失の抑制が期待できます。投資先の分散で、リスクそのものの分散が可能です。
経済環境が変化しても、特定の地域や業種に集中投資している場合と比べ、影響を軽減し強みを発揮できます。
安定したリターンを得られる
分散投資は、市場の変動に左右されにくい投資方法で、以下のメリットがあります。
- 長期的に安定した収益を得られる
- 急激な損失のリスクが低減される
- 一部の投資先が不調でもカバーできる
複数の資産クラスの組み合わせで、投資の安定性が高まる点も魅力です。配当などの定期的な収入も期待できます。
精神的な安心感を得られる
分散投資すると、一部の投資が失敗しても、全体の資産が大きく目減りするリスクを抑えられます。長期的視点で投資を続けやすくなり、急激な損失を避けられるため、冷静な判断が可能です。投資に伴うストレスが軽減され、精神的な安定を得られます。
【失敗回避】分散投資のデメリット
分散投資のデメリットは以下のとおりです。
- 投資先の管理が複雑になる
- 為替変動リスクがある
- リターンも分散される
投資先の管理が複雑になる
投資先が増えると以下の作業が必要です。
- 各投資先の情報収集や分析
- ポートフォリオのバランス調整
- 税金の計算や納税
投資先が増えるほど作業は複雑になり負担が大きくなります。取引回数が増えると手数料も増加する可能性があるため注意が必要です。複雑さは適切な投資ツールやアドバイザーの活用で軽減できます。投資の管理を効率化すると、分散投資のメリットを最大限に活かせます。
為替変動リスクがある
外国株式や外貨建て資産に投資する際は、為替変動リスクに注意が必要です。為替レートの変動により、投資先の資産価値が変動する可能性があります。円高になると、外貨建て資産の価値が目減りします。円安になると、外貨建て資産の価値が増加する仕組みです。為替変動は、予測の難しさが悩みの種です。
為替ヘッジを行う方法はありますが、コストがかかります。長期的視点で投資する場合、為替変動の影響は相対的に小さくなる傾向です。
リターンも分散される
投資先の分散で、高いリターンを得る可能性も低くなります。複数の投資先に資金を分散させると、1つの銘柄や資産が大きく値上がりしても、全体への影響が限定的になるからです。分散投資は平均的なリターンを目指す戦略なので、大きな利益を得る機会を逃してしまいがちです。
特定の株式が急騰しても、他の投資先の影響で全体の利益は抑えられます。ある業界が好調でも、他の業界の不振が相殺する可能性があります。為替変動の影響で海外投資の利益が目減りするリスクもあるため注意が必要です。
投資における重要なポイントは、リスクとリターンのバランスです。分散投資によって大きなリスクを避けつつ、安定した利益を得ましょう。
分散投資をする3つの方法
分散投資の方法は以下のとおりです。
- 投資対象を分散する
- 地域を分散する
- 時間を分散する
複数の方法を組み合わせると、リスクを軽減し、ポートフォリオ全体の安定性を高められます。過度な分散は避け、適切なバランスを保ちましょう。
投資対象を分散する
投資対象を分散する方法は以下のとおりです。
- 異なる資産クラスへ投資する
- 複数の業種や銘柄に分ける
- 企業規模をさまざまにする
- 成長株と割安株を組み合わせる
- 国内資産と海外資産を保有する
投資信託やETFは多くの銘柄や資産クラスに分散されているため、簡単に分散投資を実現できます。小額から始められる点もメリットです。ただし、過度な分散は管理が複雑になるだけでなく、リターンも分散されてしまう可能性があります。リスクとリターンのバランスを考慮した、適切な資産配分が大切です。
» 投資信託とは？特徴から始め方まで解説
定期的に資産配分を見直し、必要に応じてリバランスしましょう。
地域を分散する
国内株式だけでなく海外株式にも投資すると、広範囲な経済成長の機会を捉えられます。地域分散する際は、先進国だけでなく新興国にも投資しましょう。北米や欧州、アジアなど、複数の地域に分散させる投資方法も効果的です。各国の経済状況や政治リスクを考慮し、投資配分を決めてください。
» 新興国投資のリスクとメリットが理解できる！おすすめできる人の特徴や成功のポイントを詳しく解説
為替リスクにも注意が必要です。長期的視点で投資すれば、為替変動の影響は平均化されていく傾向があります。グローバル株式インデックスファンドや各地域のETFを活用すると、効率的に地域分散を実現できます。特定の国や地域に偏らないよう、バランスが大切です。
» インデックスファンドの基本から選び方を解説！
定期的に各地域の配分を見直し、リバランスすると、適切な分散状態を維持できます。長期的な視点での地域分散が重要です。短期的な市場の変動に一喜一憂せずに継続しましょう。
時間を分散する
時間分散の投資方法として挙げられるのは、ドルコスト平均法です。定期的に一定額を投資するため、価格変動のリスクを平準化できる点がメリットです。定期的に一定額を投資し続けると、購入単価を平均化し、高値つかみのリスクも抑えられます。
» ドルコスト平均法のデメリットを知り賢く資産運用しよう！
投資のタイミングを計る必要がないため「いつ買えば良いのか」と悩む必要がなく、買いどきを逃す心配もありません。少額から始められるため、初心者にとってもハードルが低く、始めやすい投資手法です。複利効果も最大限に活用できます。急激な相場変動の影響も緩和されるため、感情的な投資判断を防げます。
【初心者向け】分散投資におすすめ商品
分散投資におすすめの商品は以下のとおりです。
- 投資信託
- ETF(上場投資信託)
- REIT(不動産投資信託)
各商品にはさまざまな種類があり、投資スタイルに合わせて選択できます。組み合わせると効果的な分散投資が可能ですが、投資にはリスクがあるため、慎重な判断が必要です。
投資信託
投資信託は、複数の銘柄や資産に分散して投資できるので、リスクを抑えながら運用できます。プロの運用者が管理するため、初心者でも安心して投資可能です。少額から投資可能で、自動積立設定ができる商品も多いため、コツコツと資産形成ができます。大きく分けてアクティブ型とパッシブ型の2種類が存在します。
» 新NISAのつみたて投資枠のメリットとデメリットを解説！
アクティブ型はプロの運用者が銘柄を選定し、市場平均を上回る運用成績を目指すタイプです。パッシブ型は特定の指数に連動する運用成績を目指すタイプです。一般的にアクティブ型と比べて信託報酬などのコストが低い傾向にあります。国内外の株式や債券など、さまざまな資産に幅広く投資できます。
» 新NISAを使って投資信託を購入するメリットとは？
外国資産に投資する際は、為替ヘッジあり・なしを選択できる商品もあり、為替変動リスクへの対応方法を選択可能です。長期投資に適しており、新NISAの対象商品としても人気があります。ただし、信託報酬などの手数料や基準価額の変動による損益の発生に注意が必要です。
» 新NISAとは？特徴とメリット、デメリットを解説！
投資信託の種類も豊富です。インデックスファンドは市場平均のパフォーマンスを目指し、テーマ型ファンドは特定の業界や技術に注目して投資します。バランスファンドは複数の資産クラスに分散投資するため、リスクを抑えられます。
» 投資信託をおすすめしない理由や陥りやすい落とし穴を解説
ETF(上場投資信託)
ETF(上場投資信託)は株式市場で取引されるため、株式と同じように売買可能です。ETFの魅力は以下のとおりです。
- 少額から投資できる
- 運用コストが低い
- 幅広い投資対象がある
ETFはリアルタイムで価格が変動し、即座に売買可能なので、機動的な投資も可能です。配当金や分配金が定期的に支払われるETFもあるため、インカムゲインを得る手段としても活用できます。ただし、価格変動リスクがあるため、投資する際は自身の投資目的やリスク許容度に合わせて慎重に選びましょう。
分散投資の一環としてETFを活用すると、効率的なポートフォリオを構築できます。
REIT(不動産投資信託)
REITは不動産を証券化した金融商品です。複数の不動産に分散投資でき、リスクを抑えられます。不動産の専門家が運用を担います。比較的高水準の配当利回りが期待でき、株式市場で簡単に売買できる点が魅力です。
インフレに強く安定した収益が見込めますが、不動産市況の影響を受けるリスクがある点には注意が必要です。税制優遇措置があり、配当所得控除などを受けられます。日本のJ-REITと海外のグローバルREITがあり、オフィスや商業施設、住宅などの不動産セクター別に選べます。
定期的な配当収入が期待でき、流動性も高いため、少額から始められる分散投資の選択肢として人気です。不動産投資に興味があるけれど、まとまった資金がない人にも向いています。
» REITとは？初心者向けにメリット・デメリットを解説
分散投資におすすめのネット証券3選
ここでは、分散投資におすすめのネット証券を3つ紹介します。どの証券会社を選んでも分散できる優良な銘柄を多数取り扱っているので、あなたのライフスタイルに合わせて選んでくださいね。
【1,200万口座突破】楽天証券なら資産が増えてポイントも貯まる！
| NISA | クレカ積立 |
10万円まで | |
| つみたて投資枠 銘柄数 | サポート体制 |
| 241本 | チャット ZOOM |
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【口座開設数No.1】初心者からプロまで満足できるSBI証券
| NISA | クレカ積立 |
10万円まで | |
| つみたて投資枠 銘柄数 | サポート体制 |
| 250本 | チャット 電話 |
- つみたて投資枠の取扱商品が業界最多
- 三井住友カードのクレカ積立でポイントが貯まる
- 投資初心者へのセミナー動画などサポートが手厚い
- 連携できる住信SBIネット銀行の利便性が良い
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人気のSBI Vシリーズに投資するなら、SBI証券1択ですね！
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| NISA | クレカ積立 |
| つみたて投資枠 銘柄数 | サポート体制 |
| 245本 | チャット 電話 |
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- 保有している投資信託の合計金額で最大1%のポイント還元
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分散投資する際の注意点
分散投資の際の注意点は、以下のとおりです。
- 短期で資産を増やそうとしない
- 同じ動きをする資産に投資しない
- 過剰な分散を避ける
定期的にポートフォリオを見直し、手数料や税金の影響も考慮しましょう。各資産の特性と市場動向の理解や緊急時の流動性確保も重要です。
短期で資産を増やそうとしない
長期的視点で投資すると、安定した資産形成が可能です。短期的な市場変動に一喜一憂せず、着実に資産を増やしましょう。急激な利益を求めるのではなく、コツコツと積立投資を続けると効果的です。短期売買による手数料の増加を避けてください。
市場の動きの予測の難しさを理解することも重要です。複利効果を最大限に活用するため、長期保有を心がけましょう。短期的な損失が出ても冷静に対応し、定期的に資産配分を見直すと、効果的な分散投資が実現できます。
同じ動きをする資産に投資しない
同じ動きをする資産への投資を避けてリスクを効果的に分散させると、ポートフォリオ全体の安定性を高められます。投資先を選ぶ際は、同じ国や業種の株式、相関関係の高い資産への集中投資を避けましょう。異なる値動きをする資産を組み合わせてください。
株式と債券のバランスを考慮したり、新興国と先進国への資産を適切に配分したりすることで、リスクを分散できます。景気循環に左右されにくい資産を含めると、ポートフォリオの安定性の向上が可能です。セクターローテーションを意識し、為替ヘッジの有無も考慮に入れると、効果的に分散投資できます。
個別銘柄への過度な集中も避けましょう。
過剰な分散を避ける
過剰な分散は、やりすぎると逆効果になる可能性があります。投資対象は10～20銘柄が理想的です。1つの銘柄に対する投資比率は5～10％程度に設定すると、リスクを適切に分散しながら、各投資先をしっかりと管理できます。以下のポイントに注意しましょう。
- 似た値動きをする銘柄を避ける
- 自分の知識や経験の範囲に留める
- 管理できる範囲内の銘柄数に抑える
分散しすぎると、インデックス投資と変わらない結果となる可能性があります。コストが増加するデメリットもあるため、各銘柄の特性や値動きを把握できる程度に抑えることが大切です。
» ライフステージに合わせて調整！投資割合の基本原則と考え方
まとめ ネット証券を使って上手に投資先を分散しよう
分散投資は、新NISAを始める人にとって重要な投資戦略です。リスクを軽減し、安定したリターンを得られる可能性が高まります。投資対象や地域、時間の分散を意識すると、効果的な分散投資が可能です。投資信託やETF、REITなどの商品を活用すれば、初心者でも手軽に実践できます。
過剰な分散を避け、長期的視点で投資しましょう。ネット証券を利用すれば、手軽に始めることが可能です。新NISA口座で分散投資の原則を適用すると、安定した資産形成が期待できます。自分に合った方法を見つけ、実践しましょう。
» 新NISAの始め方！口座の開設方法や注意点を徹底解説！