【待ったなし】新NISAの金融機関変更は期間限定！ネット証券が最適解

新NISA口座を開設したものの、他の金融機関のサービスに魅力を感じている人は多くいます。新NISA口座の金融機関を変更する際は、変更できるタイミングや条件があるため注意が必要です。この記事では、新NISA口座の金融機関変更の手順やおすすめのネット証券を紹介します。

記事を読めば、自分に最適な金融機関を選び、効率的に資産運用を行うための知識が身に付きます。新NISA口座の金融機関変更は、いくつかの手続きが必要でデメリットもあるため注意しましょう。

新NISA口座の金融機関を変更する前に知っておきたい基礎知識

新NISA口座の金融機関を変更する前に知っておきたい基礎知識は、以下のとおりです。

» 新NISAとは？特徴とメリット、デメリットを解説！

変更できるタイミング

新NISA口座の金融機関の変更が可能なタイミングは、以下のとおりです。

金融機関の状況変化や個人の事情によっても、変更できる場合があります。変更できるタイミングを押さえると、新NISA口座の運用をより柔軟に行えます。

変更できる条件

新NISA口座の金融機関を変更できるのは、年1回のみです。金融機関を変更する際は、慎重に選びましょう。NISA口座内の商品は、一度売却する必要があります。変更前後で投資可能な商品が異なる可能性があるため、事前に確認するのがおすすめです。

【4STEP】新NISA口座の金融機関を変更する方法

新NISA口座の金融機関を変更する方法は、以下のとおりです。

» 新NISAの始め方！口座の開設方法や注意点を徹底解説！

金融機関に変更を申し出る

新NISA口座の金融機関変更を希望する場合の手順は、以下を参考にしてください。

金融機関によって手続き方法が異なるため、具体的な手順を必ず確認しましょう。オンラインや電話、店頭での申し出が可能な場合があります。申し出る際は、変更の理由や希望する移管先金融機関の情報、本人確認資料の提出が必要です。申請書類の記入や提出が必要になる場合もあります。

変更手続きの進捗状況の確認方法の確認すると安心です。

新しい金融機関でNISA口座開設の手続きをする

新しい金融機関でNISA口座を開設する際は、新しい金融機関のウェブサイトや支店で口座開設申込書を入手しましょう。必要事項を記入し、本人確認書類と一緒に提出します。マイナンバーの提示も求められる場合もあります。申込書を提出後は、金融機関による審査と口座開設手続きの完了を待ちましょう。

手続きに不安がある場合は、金融機関のサポートを利用しましょう。

勘定廃止通知書の交付を受ける

勘定廃止通知書は、現在の金融機関から発行される書類で、非課税管理勘定に関する情報が記載されます。金融機関に変更の申し出をしてから、1〜2週間程度で勘定廃止通知書が交付されます。受け取り方法は金融機関によって異なるため、事前に確認しましょう。電子交付の場合もあるため、注意が必要です。

勘定廃止通知書には有効期限があります。交付日から1か月以内に、新しい金融機関での手続きを完了させましょう。通知書を紛失しても、再発行が可能です。手数料がかかる場合があるため、大切に保管しましょう。勘定廃止通知書を受け取ったら、すぐに次の手続きに進むのがおすすめです。

非課税口座開設届出書を提出する

非課税口座開設届出書を提出する際は、新しい金融機関から非課税口座開設届出書を入手しましょう。本人確認書類のコピーと勘定廃止通知書を添付し、新しい金融機関に提出します。提出の際は、遅れると手続きができなくなる可能性があるため、注意します。

提出後は、金融機関での受理を待ちます。受理されると、新しい金融機関で新NISA口座が開設されます。不明な点がある場合は、新しい金融機関に相談するのがおすすめです。

新NISA口座の金融機関を変更するメリット

新NISA口座の金融機関を変更するメリットは、以下のとおりです。

投資できる商品の選択肢が広がる

新NISA口座の金融機関を変更すると、投資できる商品の選択肢が大きく広がります。自分の投資スタイルや、目標に合った商品を見つけやすくなるのがメリットです。多様な投資商品へアクセスでき、各金融機関の特色ある商品を選べるのも魅力です。ETFや投資信託の豊富な品揃えの中から選べます。

分散投資の幅が広がり、ポートフォリオの最適化ができます。変更後の金融機関の商品ラインナップや手数料体系をよく確認し、自分のニーズに合っているかどうかを慎重に検討しましょう。

取引手数料が下がる場合がある

ネット証券は対面型証券会社と比べて、手数料が安くなるのがメリットです。株式の売買手数料や投資信託の購入時手数料、ETFの取引手数料が下がる可能性があります。ネット証券の中でも、会社によって手数料体系が異なるため、比較検討するのがおすすめです。

取引手数料が下がると、より多くの資金を投資に回せるため、お得です。
» ETFの種類と特徴：投資目的に合った選択方法を解説

サービスの使い勝手が向上する

多くの金融機関では、顧客満足度を高めるためにサービスの改善に力を入れています。ユーザーインターフェースが改善され、操作が簡単です。モバイルアプリの機能が充実し、スマートフォンでの取引も快適にできます。リアルタイムの市場情報や分析ツールが提供されるようになり、投資判断がしやすくなります。

カスタマーサポートの質が向上し、問い合わせへの対応が速いのもメリットです。さまざまな改善により、投資初心者でも使いやすくなり、投資活動がより効率的になります。各金融機関によってサービス内容は異なるため、自分のニーズに合った金融機関の選択が大切です。

【失敗回避】新NISA口座の金融機関を変更するデメリット

新NISA口座の金融機関を変更するデメリットは、以下のとおりです。

NISA口座に商品の移管はできない

NISA口座に商品の移管はできません。新NISAや、つみたてNISA、一般NISAのすべてに共通する制限です。移管したい場合は、一度売却して現金化しましょう。具体的な流れは、以下のとおりです。

売却時に利益が出ていれば、利益は課税対象となります。非課税のメリットを生かせなくなるため注意が必要です。非課税期間中は他の金融機関への移管ができません。非課税期間が終了した後であれば、一般口座間での移管は可能です。

NISA口座の商品移管には制限があるため、金融機関の変更を考える際は慎重に検討しましょう。
» 旧NISAはどうする？非課税期間終了後の対応策

ロールオーバーできない

新NISA口座の金融機関を変更する際は、ロールオーバーができません。ロールオーバーができないと、非課税期間の延長機会を失う可能性があります。既存NISA口座から新NISA口座への資産の移動ができないので注意しましょう。金融機関変更後の元の機関へのロールオーバーができないのもデメリットです。

新金融機関での新規NISA口座開設が必要です。既存の投資資産は、一般口座に移管するか売却する必要があります。非課税で運用してきた資産を、課税対象にする可能性があるため注意しましょう。ロールオーバーができないと、長期的な資産形成に影響が出る可能性があります。
» 新NISAへのロールオーバー

時間と手間がかかり手続き中は投資ができない

新NISA口座の金融機関を変更する際は、時間と手間がかかるため注意が必要です。変更手続きには複数のステップがあり、完了までに時間を要します。手続きには書類の準備や提出に手間がかかり、新旧両方の金融機関とのやり取りが必要です。手続きの進捗確認にも時間がかかる場合があるため注意しましょう。

手続き中は投資ができないため、機会損失の可能性があります。市場の動向によっては、投資のタイミングを逃す可能性もあるため、慎重に検討するのがおすすめです。

新NISA口座におすすめのネット証券3選

ここでは、新NISAにおすすめのネット証券を3つ紹介します。どの証券口座を選んでも、つみたて投資枠で長期としに最適な優良インデックスファンドをたくさん取り扱っています。あなたのライフスタイルに合わせて選べば失敗しませんよ！

新NISA口座の金融機関を変更する際の注意点

新NISA口座の金融機関を変更する際の注意点は、以下のとおりです。

移管中は投資できない

移管中は、新規投資や売却ができない期間があります。口座移管の手続き中に、口座が一時的に凍結状態になるためです。新規の株式や投資信託の購入ができません。保有する商品の売却ができないため、注意が必要です。配当金の再投資ができない点も考慮します。

移管にかかる期間は1〜2週間程度です。移管の間に市場が大きく変動すると、投資のチャンスを逃す可能性があります。移管のタイミングを決める際は、次の点に注意しましょう。

慎重に移管の時期を選ぶのが大切です。移管中は投資ができないので、あらかじめ計画を立てておくのがおすすめです。

移管先の金融商品を確認する

移管先の金融機関で取り扱う金融商品を確認すると、自分の投資ニーズに合うか判断できます。商品ラインナップや海外商品の取り扱いの有無、自動投資サービスを確認しましょう。各商品の手数料や、取引条件も比較するのがおすすめです。

オンラインでの取引履歴確認や税務関連書類発行の簡単さ、問い合わせ対応の速さなども確認しましょう。移管先の金融機関の信頼性や、財務状況も確認するのが大切です。安心して資産を預けられる金融機関かを判断するうえで、重要な情報となります。

年末調整や確定申告への影響を考慮する

年末調整や確定申告への影響を考慮し、変更によって税金面での不利益が生じないよう注意が必要です。課税上の影響を確認しましょう。必要書類の確認や書類の適切な保管が重要です。損失報告方法の正しい理解が大切です。複数年にまたがる場合は、各年度の申告に注意しましょう。

変更前後で税制の取り扱いに違いがないか、金融機関変更による特別な申告手続きの有無も確認すると安心です。

【Q&A】新NISA口座の金融機関変更に関するよくある質問

新NISA口座の金融機関変更に関するよくある質問は、以下のとおりです。

変更に手数料はかかる？

変更に手数料はかかりません。多くの証券会社では、口座開設や口座維持に関しても手数料を課していないのが一般的です。株式や投資信託の売却時には、手数料が発生する可能性があるため、事前に確認しましょう。新旧両方の金融機関に手数料の有無や、隠れた費用がないか確認してください。

売却時の手数料も確認しておくと、予期せぬ費用の発生を防げます。

変更手続きは途中でキャンセルできる？

変更手続きは途中でキャンセルできますが、タイミングによって対応が異なるため、注意が必要です。勘定廃止通知書発行前であれば、元の金融機関に申し出れば手続きを中止できます。勘定廃止通知書発行後は、新しい金融機関での口座開設手続きを行わなければ大丈夫です。一度発行された勘定廃止通知書は無効にできません。

キャンセルした場合でも、元の金融機関での口座継続が可能かどうかは、各金融機関の対応によって異なります。キャンセルを検討する場合は、現在の手続き状況を確認し、利用中の金融機関への相談がおすすめです。金融機関によって対応が異なるため、具体的な手続き方法を直接確認するのが確実です。

年の途中で変更手続きをすると投資枠はどうなる？

年の途中で新NISA口座の金融機関を変更しても、変更した年の投資枠は引き継がれます。変更前の金融機関で使用した投資枠は、変更後の金融機関でも使用済みとみなされるため注意が必要です。残りの投資枠のみ、変更後の金融機関で利用できます。年間投資枠の上限は、変更前後の合計で管理されます。

変更年の投資実績は、変更前後の金融機関での投資合計が反映されるのが特徴です。例えば年間投資枠120万円のうち、50万円を使用した後に金融機関を変更した場合、変更後は残りの70万円のみ投資できます。投資枠を最大限活用したい場合は、年の途中での変更は慎重に検討しましょう。

まとめ 新NISA口座をネット証券に変更してオトクに資産運用！

新NISA口座の金融機関変更は年1回、変更したい年の前年10月1日〜当年9月30日まで可能です。投資商品の選択肢が広がり、手数料が下がる可能性があるのがメリットです。一方で、商品の移管やロールオーバーができないデメリットもあります。変更手続きには、時間と手間がかかるため、慎重な検討が必要です。