新NISAをクレカ積立で始めよう！メリット・デメリットを徹底解説！

新NISAにより、クレジットカードでの投資が可能になりました。しかし、仕組みや始め方、注意点などを知らない人が多いのが現実です。この記事では、新NISAのクレカ積立の基礎知識やメリットとデメリット、始め方について解説します。

記事を読めば、新NISAでクレカ積立を始めるときに必要な情報が得られ、安心して投資できます。新NISAでクレカ積立を始めるときは、証券口座の開設とクレジットカードの登録が必要です。スムーズに投資を開始できるように、必要な知識をしっかりと身に付けましょう。

新NISAのクレカ積立の基礎知識

新NISAのクレカ積立は、投資初心者でも自動で投資できる方法です。クレカ積立の仕組みと、旧NISAとの違いについて解説します。

クレカ積立の仕組み

クレカ積立は、クレジットカードを使って定期的に投資信託を購入する仕組みです。クレカ積立の主な特徴は、以下のとおりです。

クレカ積立を利用すると、投資のための資金を用意する手間が省けます。ただし、証券会社によって対応するカードブランドが異なるため、確認が必要です。決済日は証券会社ごとに指定されています。積立額の変更や停止は可能ですが、タイミングに気をつけましょう。

一部の証券会社では、クレカ積立専用の投資信託を提供しています。しかし、通常の積立投資と比べて手数料が高い場合があります。クレカ積立は、定期的に投資したい人や、クレジットカードのポイントを活用したい人におすすめです。ただし、投資にはリスクが伴うため、十分に理解してから始めましょう。

旧NISAとの違い

旧NISAと新NISAには違いがあります。新NISAの特徴を以下にまとめます。

新NISAでは非課税枠が年間360万円に増え、より多くの投資機会を得られるようになりました。非課税期間が無期限化され、長期的な資産形成も可能です。つみたてNISAと一般NISAが統合され、制度がシンプルになったことも特徴です。

対象商品の範囲も広がり、成長投資枠では個別株式や上場REITも投資対象になりました。他の変更点は、以下のとおりです。

新NISAのつみたて投資枠は積立投資に特化して制度が設計されており、投資可能な期間も恒久化されました。新NISAへの変更により、長期的な資産形成に取り組みやすくなりました。
» 新NISAとは？特徴とメリット、デメリットを解説！

【使わなきゃ損】新NISAでクレカ積立するメリット

新NISAでクレカ積立するメリットは、以下のとおりです。

ポイント還元が受けられる

新NISAでクレカ積立するメリットの一つは、ポイント還元が受けられる点です。クレジットカードの利用でポイントが貯まり、現金や商品と交換できます。1%前後のポイント還元率が一般的ですが、高還元率のカードを使うとよりお得です。長期的な積立で、ポイント還元額も増えます。

特定の証券会社やカード会社では、高還元率のキャンペーンを実施している企業もあります。お得な情報の定期的なチェックがおすすめです。貯まったポイントを再投資に回すと、複利効果も期待できます。一部の証券会社では現金でのキャッシュバックを実施しているため、自分に合った還元方法を選びましょう。

自動で積立ができる

クレカ積立のメリットは、設定した金額を自動で積立できる点です。自動積立を利用すると入金忘れがなくなり、長期的な資産形成が可能です。市場の変動に左右されずに投資ができるため、感情的な判断による投資ミスを防げます。

少額から始められる

新NISAでのクレカ積立は、少額から始められます。毎月の積立金額を自由に設定でき、1,000円や5,000円など手軽な金額からスタートできます。収入や生活スタイルに合わせて柔軟に金額を調整できるため、無理なく続けられる点がメリットです。

最初は月1,000円から始めて、慣れてきたら3,000円に増額するなど、自分のペースで投資を進められます。少額から始められるため、投資に不安がある人でも気軽にチャレンジできます。リスクを抑えながら、投資の経験を積みましょう。

失敗回避！新NISAでクレカ積立するデメリット

新NISAでクレカ積立するデメリットは、以下のとおりです。

投資リスクの認識が薄れる

新NISAでのクレカ積立は、投資のハードルを下げますが、リスクの認識が薄れる可能性があります。投資リスクの認識が薄れる理由は、以下のとおりです。

リスクへの認識が薄れると、投資の本質を見失いがちです。短期的な利益に目が向きやすくなったり、投資商品の選択基準が甘くなったりする可能性があります。分散投資の重要性の見落としも問題で、1つの商品に集中投資するとリスクが高まります。投資には必ずリスクが伴うことを常に意識しましょう。

新NISAでクレカ積立を始める前に、投資の基本的な知識を身に付け、自分の投資目的やリスク許容度を把握しましょう。投資教育を受けたり、専門家に相談したりするのもおすすめです。

ポイント還元が少ない場合がある

クレカ積立を利用すると、ポイント還元が想定より少ない場合があります。クレジットカードによってポイント還元率が異なることが原因です。カードの種類や発行会社によって還元率が変わるため、自分が使用しているカードの還元率を確認しましょう。投資額が小さい場合、還元されるポイントも少額になります。

キャンペーン期間終了後にポイント還元率が下がる商品もあるため、注意しましょう。

新NISAでクレカ積立を始める方法

新NISAでクレカ積立を始める手順は、以下のとおりです。

証券口座を開設する

新NISAでクレカ積立を始めるときは、初めに証券口座の開設が必要です。簡単な手順で口座を開設できるので、ぜひ挑戦してみましょう。大手のネット証券会社で口座を開設すると、安心して取引できます。選んだ証券会社のウェブサイトにアクセスし、口座開設を申し込みましょう。

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申し込むときは、以下の準備が必要です。

申し込みフォームに必要事項を入力し、口座の種類を選びましょう。新NISAを利用する場合は、新NISA口座を選択します。入力内容を確認して送信したら、本人確認書類をアップロードまたは郵送してください。証券会社による審査が終わると、口座開設完了の通知が届きます。

口座番号とログイン情報を受け取ったら、初回入金の手続きをしましょう。取引ツールの使い方を確認しておくと安心です。
» 新NISAの始め方！口座の開設方法や注意点を徹底解説！

クレジットカードを登録する

新NISAでクレカ積立を始めるためには、クレジットカードの登録が必要です。登録方法は簡単で、数分で完了します。証券会社のウェブサイトやアプリにログインし、クレジットカード登録のページに移動します。カード番号や有効期限、セキュリティコードを入力してください。

複数のカードを登録したい場合は、同じ手順を繰り返します。複数のカードを登録すると、使用するカードを柔軟に選べます。

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投資商品と積立金額を決める

新NISAでのクレカ積立を開始する前に、投資商品と積立金額を決めましょう。適切に選ぶと、資産形成の効果を最大化できます。投資目的や自身のリスク許容度に合わせた選択が大切です。初心者は、幅広い銘柄に分散投資できるインデックスファンドがおすすめです。

投資商品と積立金額を決めたら、定期的な見直しも必要です。生活環境や市場の変化に応じて、適宜調整しましょう。
» インデックスファンドの基本から選び方を解説！

自動買い付けを設定する

クレカ積立を継続するため、自動買い付けを設定しましょう。自動買付の設定手順は、以下のとおりです。

設定が完了したら、積立に使用するカードが正しく登録されているかを確認してください。入力した内容を最終確認し、自動買付を申し込みます。設定が完了したら、証券会社から確認メールが届きます。自動買い付けを設定すると、定期的な投資が可能です。

ただし、投資にはリスクがあるため、自分の経済状況をよく考えて設定しましょう。

クレカ積立におすすめの証券会社2選

ここでは、クレカ積立におすすめの証券会社を2つ紹介します。同じ積立投資をするなら、クレカ積立でポイントも上手にもらいましょう！

クレカ積立で新NISAを始めるときの注意点

新NISAでクレカ積立を始めるときの注意点は、以下のとおりです。

決済日の変更ができなくなる

クレカ積立では、決済日の変更はできません。理由は、証券会社とクレジットカード会社の取り決めによって決済日が固定されているためです。決済日は、証券会社やクレジットカード会社によって異なります。自分の口座の決済日を知りたい場合は、利用している証券会社に直接問い合わせましょう。

決済日に合わせた口座残高の確保が大切です。残高が不足すると引き落としができず、投資の機会を逃してしまうため、注意してください。

家族カードでのクレカ積立には制限がある

セキュリティ上の理由から、一部の証券会社は家族カードでの積立を認めていません。家族カードを登録しても、本人名義のカードとして扱われないため、積立ができないケースが一般的です。家族カードでの積立が可能な場合でも、本人確認が必要になる可能性があります。

さまざまな制限を考慮すると、新NISAでのクレカ積立には、本人名義のカードの使用がおすすめです。本人名義のカードを使用すると、スムーズに積立を開始できます。

ポイント還元率が変動する可能性がある

クレジットカードのポイント還元率は、常に一定とは限りません。カード会社の経営状況や競合他社の動向により、還元率が下がる可能性があります。キャンペーン期間の終了後や利用状況、会員ステータスによって還元率が変動する場合があるため、還元率を確認しましょう。

クレカ積立を始めるときは、ポイント還元だけでなく、投資商品自体の魅力も十分に検討してください。

新NISA クレカ積立に関するよくある質問

新NISAのクレカ積立に関する、よくある質問をまとめました。クレカ積立に興味がある人は、ぜひ参考にしてください。

クレカ積立の上限金額は？

クレカ積立の上限金額は年間120万円(月10万円)で、つみたて投資枠の制度上の上限金額です。ただし、実際の上限金額は証券会社によって異なる場合があるため、利用する証券会社の規定を確認してください。クレジットカードの利用限度額も考慮する必要があります。

自分の状況に合わせて適切な積立金額を設定しましょう。
» 新NISAの上限額と非課税保有限度額を解説！

クレカ積立の変更や停止は可能？

クレカ積立の変更や停止は可能で、多くの証券会社ではウェブサイトやアプリから簡単に操作できます。変更できる主な項目は、積立金額や積立頻度、投資対象商品です。停止には一時的な中断と完全な解約があり、一時的な中断の場合は再開も簡単です。ただし、変更や停止の反映には1〜2か月程度かかる場合があります。

急いで対応したいときは、証券会社に直接連絡するのが確実です。クレカ積立は、自分のペースで投資を進められる柔軟性の高い方法です。経済状況の変化にも対応しやすいため、初心者にも適しています。

まとめ クレカ積立で積立投資をしながらポイントも貰っちゃおう！

新NISAのクレカ積立は、ポイント還元や自動積立など、初心者でも始めやすい仕組みが魅力です。しかし、手数料や投資の変動リスクなど、注意する点もあります。特に、手数料は積立金額や投資信託の種類によって異なるため、事前の比較検討が重要です。

資産運用の選択肢の一つとして、新NISAのクレカ積立を検討してみてください。

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