新NISAは知っていても、使い方が分からない人が多いです。新NISAは個人の資産運用を支援する非課税制度です。新NISAを使って投資信託を購入すれば、効率的に資産運用できます。
この記事では新NISAの概要や、購入できる投資信託の種類について解説します。記事を読めば新NISAで選ぶべき投資信託がわかり、効率的な投資が可能です。証券口座の開設方法も紹介しているので、新NISAに興味がある方は参考にしてください。
新NISAとは個人の資産運用を支援する非課税制度
新NISAとは、2024年からスタートした新しい少額投資非課税制度です。新NISAを利用して投資すれば、税制面で大きなメリットがあります。新NISAについて、以下2つのポイントを解説します。
- 旧NISAとの違い
- 新NISAで投資信託を購入するメリット
旧NISAとの違い
新NISAと旧NISAの違いを、以下の表にまとめました。
| 項目 | 旧NISA | 新NISA |
| 非課税期間 | 5〜20年 | 無制限 |
| 年間投資枠上限 | 120万円 | 360万円 |
| 投資できる商品 | 株式 投資信託 | 株式 投資信託 ETF |
新NISAは旧NISAよりも利便性が向上し、投資しやすい環境が整っています。非課税期間が無制限になり、より長く非課税メリットを受けられるようになりました。投資上限額も引き上げられ、年間360万円まで投資可能です。投資商品も増えたので、柔軟に投資ができます。
新NISAで投資信託を購入するメリット
新NISAで投資信託を購入すれば、効率的な資産運用が可能です。新NISAの非課税枠を活用すれば、運用益に対する税金の支払いがなくなります。投資信託は異なる資産に分散投資できるため、安定した資産運用が可能です。
専門のファンドマネージャーが自分の代わりに運用してくれるため、知識がなくても投資を始められます。投資期間を長めに設定すれば、長期的な視点で資産運用が可能です。投資信託の種類はさまざまあり、投資スタイルに合わせて選べます。
» 投資信託とは？特徴から始め方まで解説
【4種類】新NISAで購入可能な投資信託
新NISAで購入可能な投資信託は、以下の4種類です。
- インデックスファンド
- アクティブファンド
- バランスファンド
- コモディティファンド
インデックスファンド
インデックスファンドは、市場の指数に連動したパフォーマンスを目指す投資信託です。特定の株価指数と同様のリターンを目指します。インデックスファンドは、市場平均に近いリターンが期待できます。運用コストも低いため、長期投資をする際に最適です。
アクティブファンド
アクティブファンドは、市場平均を上回るリターンを目指す投資信託です。プロのファンドマネージャーが株式や債券を選定し、積極的に資産運用します。経済状況や市場の動向に応じて、ポートフォリオを柔軟に調整するのが特徴です。ファンドマネージャーの専門知識と経験が、リターンに大きな影響を与えます。
アクティブファンドは運用成果に応じて手数料が変動します。運用コストは高めに設定されている場合が多いです。アクティブファンドを選ぶ際は、ファンドマネージャーの運用戦略や実績を考慮する必要があります。
バランスファンド
バランスファンドは、株式と債券を組み合わせた投資信託です。リスクとリターンのバランスを考慮して資産運用します。投資比率はファンドごとに異なり、株式と債券のバランスを定期的に調整しています。リスクを抑えたい投資家におすすめです。
バランスファンドは長期的な資産の成長と、安定した収益を目指しています。一定のリターンを求める投資家に人気のファンドです。バランスファンドに投資する場合は、運用目的や資産配分を考慮して選ぶ必要があります。
コモディティファンド
コモディティファンドは原油や金、銀などの天然資源に投資する投資信託です。経済サイクルや物価変動の影響を受けにくいため、ポートフォリオのリスク分散に役立ちます。
需要と供給のバランスや、地政学的なリスクが価格に大きな影響を及ぼします。天然資源はインフレ時に価格が上昇する特性があるため、インフレ対策としても有効です。価格変動を適切に管理すれば、長期的な資産の成長が期待できます。
新NISAと他の方法で投資信託を購入する場合の違い
新NISA以外の方法でも、投資信託は購入可能です。以下2つの方法と、新NISAとの違いを解説します。
- 特定口座との違い
- iDeCoとの違い
特定口座との違い
特定口座と新NISAでは、税金の扱いが違います。新NISAでは運用益が非課税なので、長期的な資産運用に有利です。特定口座では、利益に対して20.315%の税率が適用されます。口座利用の柔軟性も異なります。特定口座は売買履歴や配当金の管理が必要ですが、新NISAでは、細かな税務処理は不要です。
投資できる範囲も違います。新NISAは年間360万円まで非課税で投資できますが、特定口座には非課税枠はありません。取引ごとに税金が発生します。新NISAでは投資商品の選択肢が限定されていますが、特定口座ではすべての投資商品を購入できます。目的に応じた使い分けが重要です。
» 新NISA税金の基礎知識と非課税枠の上手な活用方法
iDeCoとの違い
新NISAとiDeCoには、目的と機能に大きな違いがあります。iDeCoは退職後の資産形成が目的です。60歳まで資金を引き出せない制約があり、選べる投資商品の種類も限られます。所得控除によって、所得税や住民税が軽減されるのが大きなメリットです。
新NISAは資金をいつでも引き出せるので、投資プランを柔軟に変更できます。所得控除の恩恵は受けられません。自分のスタイルに合わせて、投資商品を選べるのも魅力的です。新NISAとiDeCoは利用目的が違うため、自分の状況に応じて使い分ける必要があります。
» 新NISAとiDeCoの違いとそれぞれ向いている人を解説！
つみたて投資枠とは長期投資に特化した制度
新NISAのつみたて投資枠は、長期の積立投資に特化した制度です。つみたて投資枠のメリットと、つみたてNISAとの違いを解説します。
つみたて投資枠のメリット
つみたて投資枠は、長期投資をする際に有効な手段です。時間をかけて資産運用できるのが、最大のメリットです。少額からでも投資できるため、大きな初期投資は必要ありません。つみたて投資枠で得た利益は、すべて非課税です。複利の恩恵も受けられるため、資産拡大に役立ちます。
ドルコスト平均法の効果も期待できます。ドルコスト平均法とは市場の変化を気にせず、一定金額を継続して投資する手法です。時間をかけて資産を積み上げていけば、市場の短期的な変動に左右されません。
» 新NISAのつみたて投資枠のメリットとデメリットを解説！
つみたてNISAとの違い
つみたてNISAは、新NISAができる前の制度です。つみたてNISAの役割を引き継いだのが、新NISAのつみたて投資枠です。つみたてNISAとつみたて投資枠には、以下の点で違いがあります。
| 項目 | つみたて投資枠 | つみたてNISA |
| 非課税投資枠 | 年間最大120万円 | 年間最大40万円 |
| 運用期間 | 最長5年で更新可能 | 最長20年間更新不可 |
| 投資商品の種類 | 株式や投資信託以外に複数の選択肢あり | 投資信託のみ購入可能 |
| 損益通算や損失繰り越しの可否 | 可能 | 不可 |
【3ステップ】新NISAで投資信託を購入する手順
新NISAで投資信託を購入する手順は、以下のとおりです。
- 証券口座を開設する
- NISA口座を開設する
- 投資信託を購入する
新NISAで投資信託を購入するためには、証券口座を開設する必要があります。証券会社のウェブサイトにアクセスし、必要な情報を入力します。運転免許証やパスポートなど、本人確認書類の提出が必要です。利用規約に同意すれば、申し込みは完了です。口座開設の承認は、数日〜数週間かかる場合があります。
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証券口座を開設できたら、NISA口座の開設が必要です。証券口座のウェブサイトにアクセスし、NISA口座の開設を申し込みます。個人情報の入力と、必要書類のアップロードが必要です。税務署の審査を通過すれば、NISA口座が開設されます。NISA口座があれば、税制優遇を受けながら投資できます。
投資信託は、証券会社のプラットフォームを通じて購入が可能です。一括購入と定期購入の選択肢があります。投資額を入力して、注文を実行すれば購入完了です。定期的なチェックでポートフォリオを調整すれば、効果的な資産運用ができます。
銘柄豊富！おすすめの証券口座3選
ここでは、おすすめの証券口座を3つ紹介します。どの証券会社も新NISAで積立投資ができる銘柄が豊富なので、優良な投資先が見つかりますよ！
【1,200万口座突破】楽天証券なら資産が増えてポイントも貯まる！
| NISA | クレカ積立 |
10万円まで | |
| つみたて投資枠 銘柄数 | サポート体制 |
| 241本 | チャット ZOOM |
- 楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジで連携すると普通預金金利0.18%（300万円まで）
- 貯まった楽天ポイントを積立投資に利用可能
- 楽天経済圏の豊富なサービスが活用できる
楽天経済圏を使っているなら、楽天証券がおすすめ！貯めた楽天ポイントを積立投資にも使えて、楽天市場でお買い物をするポイント倍率もアップします。初心者にとって使いやすい取引ツールでスムーズに取引できますよ！
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【口座開設数No.1】初心者からプロまで満足できるSBI証券
| NISA | クレカ積立 |
10万円まで | |
| つみたて投資枠 銘柄数 | サポート体制 |
| 250本 | チャット 電話 |
- つみたて投資枠の取扱商品が業界最多
- 三井住友カードのクレカ積立でポイントが貯まる
- 投資初心者へのセミナー動画などサポートが手厚い
- 連携できる住信SBIネット銀行の利便性が良い
豊富な投資商品を取り扱い、手数料は業界最安水準と最高の取引環境を提供しているSBI証券！日々の買い物で貯まったVポイントやPontaポイントで積立投資もできます。無料セミナー動画やオンラインセミナーも開催しており、初心者からプロまで最新情報を常にゲットできますね！
かずくん住信SBIネット銀行は、送金に関する使い勝手がとてもいいので重宝しています。
人気のSBI Vシリーズに投資するなら、SBI証券1択ですね！
【創業100年】積み重ねた歴史と実績で手厚いユーザーサポートの松井証券
| NISA | クレカ積立 |
| つみたて投資枠 銘柄数 | サポート体制 |
| 245本 | チャット 電話 |
- 松井銀行の利用で普通預金金利0.31%
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- 充実したサポート体制
創業100年の歴史と実績で、ユーザーを手厚くサポートしてくれる松井証券！取り扱っている商品も多いですが、松井銀行の普通預金金利0.31%が超魅力的です。投資情報動画メディアのマネーサテライトを使えば、基本的な投資情報から最新情報までしっかり学べますよ！
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【失敗回避】新NISAで投資信託を選ぶときの注意点
新NISAで投資信託を選ぶ際の注意点は、以下のとおりです。
- 投資期間を決める
- リスク許容度を確認する
- 運用コストを確認する
- 投資信託の実績と信頼性を確認する
投資期間を決める
目標に対して適切な投資期間を設定すれば、効果的な投資プランを立てられます。短期間の投資は、価格変動リスクが高いです。投資プランは、中長期で考えるのがおすすめです。経済の変化に応じて、定期的に投資期間を見直す必要があります。短期的な損失を回避したい方は、長期投資がおすすめです。
投資期間によって、選ぶべき投資信託の種類も変わります。長期投資を想定する場合は、運用コストの低いインデックスファンドが最適です。短期投資の場合、市場の変動に左右されにくいバランスファンドをおすすめします。
リスク許容度を確認する
投資を始める前に、自分のリスク許容度を確認する必要があります。リスク許容度とは、自分が受け入れられる損失の度合いです。自分の財務状況や収入、貯蓄を考慮して、総合的に判断する必要があります。余裕がある方は、リスクを取った投資がおすすめです。
運用コストを確認する
投資信託を選ぶ際は、運用コストの確認が大切です。運用コストが低いほど、運用益が増えます。類似商品とコストの比較を行えば、コスパの良い商品が見つかります。確認するべき運用コストの種類は、以下のとおりです。
- 管理費用(年間費用率)
- 購入時や売却時の手数料
- 分配金の取扱いに関わるコスト
投資信託の実績と信頼性を確認する
投資信託の実績と信頼性を確認しておけば、安心して投資できます。過去のパフォーマンスを見れば、投資信託の実績がわかります。実績が良い投資信託は、安定して成果を出し続ける可能性が高いです。長期目線で投資をするなら、市場の変動に強い投資信託を選択する必要があります。
信頼性は、ファンドマネージャーの経験や運用戦略で判断しましょう。経験豊富なファンドマネージャーは、市場の変動に対応できる可能性が高いです。証券会社のウェブサイトで紹介されている投資信託は、品質と信頼性が証明されています。
新NISAと一般口座を併用する場合のポイント
新NISAと一般口座を併用する場合のポイントは、以下のとおりです。
- 非課税枠を優先的に活用する
- 利益確定時の税金を考慮する
- ポートフォリオのバランスを定期的に見直す
非課税枠を優先的に活用する
一般口座を併用する際は、新NISAの非課税枠を優先的に活用しましょう。新NISAには、年間360万円まで非課税枠があります。運用益が非課税なので、節税効果が期待できます。非課税枠を使いきれなかった場合、翌年に繰越せません。年間の非課税枠は、計画的に使う必要があります。
非課税枠を活用する際は、非課税対象の投資商品を選ぶのが大切です。利回りとリスクを考慮して、自分のスタイルに合った投資商品を選ぶ必要があります。非課税枠を最大限活用すれば、将来の税負担を減らせます。
» 新NISAの上限額と非課税保有限度額を解説！
利益確定時の税金を考慮する
一般口座で投資信託を購入する場合、利益確定時の税金の考慮が大切です。一般口座で得た利益には、20.315%の税率がかかります。新NISAは利益確定時にかかる税金が免除されるため、有効活用がおすすめです。
一般口座で投資信託を購入する場合は、取引の記録を残しておく必要があります。後から記録を見返せば、税金の計算がしやすいです。年間の税負担も把握できます。投資信託を売却する場合、税金の影響を最小限に抑えることが大切です。
ポートフォリオのバランスを定期的に見直す
新NISAと一般口座を併用する場合、定期的にポートフォリオのバランスを整えましょう。市場の変動やライフスタイルの変化に、対応する必要があるからです。投資目的とリスク許容度を見直して、適切に資産配分をするのが大切です。
まとめ 新NISAで優良な投資信託を選んで長期運用しよう！
新NISAで投資信託を購入すれば、効率良く資産運用できます。非課税投資枠が設けられており、税制面のメリットも大きいです。自分のリスク許容度の範囲内で投資するのが大切です。記事では新NISAの概要や、購入できる投資信託の種類を解説しました。証券口座の開設方法も紹介しているので、参考にしてください。
» 株と投資信託の違い｜メリット・デメリットを把握して選ぼう！