株と投資信託の違いとは？それぞれの基本概念やメリット・デメリットを解説

「株に投資すべきか、投資信託に投資すべきか」と悩んでいる方は多いです。株と投資信託の違いやメリット・デメリットを理解すると、自分に合った投資方法を見つけられます。この記事では、株と投資信託の基本概念や違い、メリットとデメリットなどについて詳しく解説します。

株と投資信託の基本概念

投資を始めるにあたっては、株と投資信託の基本概念の理解が重要です。株式投資と投資信託の基本について、詳しく解説します。

株式投資とは企業の株式を購入して投資すること

株式投資とは、企業が発行する株式を購入し、資産を増やす投資方法です。株式を所有すると、企業の成長や利益に応じた配当金や、株価の値上がりによる利益を受け取れます。株式市場には多くの企業が上場しており、証券会社を通じて株式の売買が可能です。自分で購入する株の銘柄を選び、適切なタイミングで取引します。

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投資信託とは投資家から集めた資金を専門家が運用する仕組み

投資信託とは、複数の投資家から集めた資金を、専門家が運用する仕組みです。専門的な知識やスキルのない個人投資家でも資産運用できます。投資信託は株式や債券、不動産などのさまざまな資産に分散投資できる点が特徴です。株式だけに投資するよりもリスクを分散できるため、安定運用を期待できます。

投資信託は、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家が投資先を選定し、運用管理します。投資家が銘柄を選ぶ必要はありません。運用の状況に応じて利益を得られます。投資信託には、手数料がかかる点に注意が必要です。管理や運用の専門知識が必要なく、初心者にも最適な選択肢と言えます。

【仕組みを理解】株と投資信託の違い

投資の基本である株と投資信託の違いについて理解を深めましょう。それぞれの主な相違点について詳しく解説します。

運用主体の違い

株式投資では、個人投資家が投資する企業の株を選んで売買します。自分の判断で運用方針を決定し、特定の企業や業界に集中しての投資が可能です。特定の企業の業績や市場動向を詳細に分析し、自分で取引のタイミングの見極めが必要です。投資信託では、投資家から集めた資金をファンドマネージャーが運用します。

投資に必要な最低資金の違い

株式投資と投資信託では、投資に必要な最低資金が異なります。株式投資は、基本は100株単位で購入になるため、最低投資額は数万〜数十万円以上です。企業ごとに株価が異なり、高額な株を購入する場合は初期投資額が大きくなります。証券会社によって1株単位で購入できるサービスもありますが、まとまった資金が必要な場合が多く、特定の企業の株価に依存する点がリスクです。

投資信託は、100円から購入できる商品も多くあります。銘柄や金融機関によって最低投資額が異なりますが、株式投資よりも低額で始められる商品が多いです。少額からでも投資しやすいため、初心者にも適しています。

銘柄選択の自由度の違い

株式投資では、個人投資家の好みや戦略に応じた銘柄の選定が可能です。特定の業界や企業に注目して投資すると、予想以上のリターンを得られる可能性があります。リスク管理や投資対象の分散にも柔軟に対応できる反面、判断を誤ると大きな損失を被るリスクがあり、注意が必要です。

リスクとリターンの違い

株式投資はリスクが高い一方で、リターンも大きいです。1つの銘柄に集中投資すると、業績や市場の動向に大きく影響を受けます。企業の株価が急上昇すると短期間で大きな利益を得られますが、業績不振や経済状況の悪化による損失のリスクも大きいです。投資家自身によるリスク管理が欠かせません。

投資信託はリスクが低く、リターンも安定しています。複数の企業に分散投資するため、1つの企業の業績不振が全体に与える影響が少ないからです。一企業が業績不振に陥ったとしても、他の企業の好調な業績でカバーできるため、全体のリターンが安定します。リスク管理をプロに委ね、安心して投資可能です。

手数料の違い

株式投資と投資信託では、手数料が発生するタイミングや種類が異なります。株式投資では、証券会社への売買手数料が必要です。取引額に応じて変動する場合が多く、ネット証券を利用すると手数料を安く抑えられます。投資信託でかかる手数料は、購入時手数料と運用管理費用(信託報酬)、売却時手数料の3つです。
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購入時手数料は商品によっては無料の場合もありますが、運用管理費用は常に発生します。インデックスファンドは手数料が低めですが、アクティブファンドは手数料が高い傾向にあります。
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税金の違い

投資する際にかかる税金の特徴は、以下のとおりです。

株式や投資信託の売却益と配当金には、原則として20.315%の税金がかかります。新NISA(少額投資非課税制度)を利用すると非課税です。iDeCo(個人型確定拠出年金)では非課税となるうえ、掛金が全額所得控除されるため、節税効果も期待できます。
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配当金と分配金の違い

配当金とは、株式投資における利益分配です。企業の利益の一部を株主に還元するもので、企業の経営判断によって支払われます。配当金分配のある株を保有していると、毎年配当金を得られます。配当金には税金がかかるため、受け取る際には税務上の処理が必要です。分配金は投資信託における利益分配を指します。

投資信託の運用方針に基づいて決定され、運用収益が出た場合に分配される仕組みです。運用が好調だった年には、分配金が支払われます。分配金にも税金がかかる点に注意してください。

購入する場所の違い

株式は証券取引所で取引されており、証券会社を通じて購入します。大手の証券会社やネット証券の利用が一般的です。証券会社で口座開設し、インターネットや電話で注文を出すと、証券取引所での売買が実行されます。

一方、投資信託はさまざまな場所で購入可能です。主な購入場所としては、銀行や証券会社、ネット証券、信託銀行、郵便局が挙げられます。ネット証券は、手数料が比較的安く済みます。 投資信託は専門家が運用するため、どの販売場所で購入しても基本的な運用方針に大きな違いはありません。
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株と投資信託のメリット

株と投資信託には、それぞれに独自のメリットがあります。それぞれのメリットについて理解を深めましょう。

株式投資のメリット

株式投資の主なメリットは、以下のとおりです。

株式投資では、個別企業の株式購入により、株価の上昇によるキャピタルゲインを期待できます。配当金の受け取りも可能です。企業によっては、株主に対して商品の割引や特典を提供しています。株式市場の動きを追っていると、経済全体の動向や特定の企業についての知識が自然と身に付きます。

売買のタイミングを自分で決められるため、柔軟な運用が可能です。市場の動向に応じて買い増しや売却ができるため、自分の投資スタイルに合わせた戦略を立てられます。インフレ対策としても有効です。現金の価値が下がるインフレ局面では、資産の保全に役立ちます。

投資信託のメリット

投資信託の主なメリットは、以下のとおりです。

多くの銘柄に分散投資できるため、リスクを軽減できます。専門家が運用するため、投資の知識がなくても安心です。少額から投資を始められる点も大きな魅力です。投資信託なら100円から始められる商品もあります。投資信託は運用をプロに任せるため、手間の削減が可能です。

投資信託では、国内外の株式や債券、不動産などの多様な投資先にアクセスできます。自動的に再投資できる投資信託も多く、長期的な資産形成に効果的です。法規制による保護があり、安全性が高い点も見逃せません。投資信託は法律で厳しく規制されており、投資家の資産が守られます。

【失敗回避】株と投資信託のデメリット

株と投資信託にはさまざまなメリットがありますが、デメリットにも注意が必要です。それぞれのデメリットについて解説します。

株式投資のデメリット

株式投資の主なデメリットは、以下のとおりです。

株価は経済状況や企業の業績など、さまざまな要因に影響されます。価格変動が大きく、市場リスクも高いです。企業の財務状況や業界の動向を理解するために、勉強と情報収集が欠かせません。1つの企業に多くの資金を投入すると、リスクが高くなります。管理コストが高い点も問題です。

投資信託のデメリット

投資信託の主なデメリットは、以下のとおりです。

投資信託では、信託報酬や販売手数料などの運用費用がかかります。運用がうまくいかない場合は元本割れのリスクがあり、すべての投資が利益を生むわけではありません。分配金が安定しない場合もあります。市場の状況や運用成績によっては期待する分配金が得られない場合もあり、収益は不安定です。

運用方針や銘柄選択を自分でコントロールできない点も、デメリットとして挙げられます。専門家が運用するため、個人投資家は運用方針に関与できません。長期保有が前提となるため、短期リターンは期待しにくいです。投資信託の種類や商品が多いため、選びにくいデメリットもあります。
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初心者におすすめ！株と投資信託におすすめのネット証券3選

ここでは、投資信託と株式投資のどちらにも投資ができる便利なネット証券を3つ紹介します。あなたのライフスタイルに合わせて選べば、どれを選んでも使いやすいので安心してくださいね。

投資信託と株式投資の違いに関するよくある質問

投資信託と株式投資の違いに関するよくある質問をまとめました。投資を検討する際の参考にしてください。

株と投資信託、どちらがもうかる？

株と投資信託のどちらがもうかるかは、一概には言えません。それぞれにメリットとデメリットがあり、投資環境や投資家のリスク許容度によって大きく異なります。株式投資は、高リスク高リターンとなるケースが多いです。自分で銘柄を選定し、適切なタイミングで売買すれば、大きなリターンが期待できます。

短期的に大きなリターンを狙うなら株式投資、長期的に安定した成長を目指すなら投資信託が適しています。

投資信託と銀行預金の違いは？

投資信託は多様な資産に分散投資が可能で、運用次第で高いリターンを期待できます。ただし、元本割れのリスクがある点には注意してください。プロに運用を任せるため、手数料がかかります。一方、銀行預金は銀行にお金を預けて利息を受け取る仕組みです。

短期的な資金の保全を重視する場合は、銀行預金を選びましょう。元本保証があり、必要なときにすぐに引き出せるため、緊急資金の管理に向いています。

新NISAとiDeCoでおすすめはどっち？

新NISAとiDeCoのどちらがおすすめかは、投資の目的やライフスタイルによって変わります。新NISAの特徴は以下のとおりです。

» 新NISAの上限額と非課税保有限度額を解説！

新NISAの投資期間は無期限で、購入できる商品の種類も豊富です。配当金や売却益が非課税になるため、短期的な投資にも向いています。iDeCoは60歳まで引き出せない制約がありますが、掛金が所得控除の対象となり、運用益も非課税です。老後資金の確保に向いています。
» 新NISAとiDeCoの違いとそれぞれ向いている人を解説！

若い世代で比較的早期に資金を使いたい場合は、新NISAが最適です。老後の生活資金を積み立てたい場合や長期的な資産運用を考えているなら、iDeCoが適しています。現行の税制優遇措置を最大限に活用し、自分のライフプランに合った選択をしましょう。
» 新NISAのデメリットを把握して目的に合った投資方法を見つける！

まとめ ネット証券を活用してまずは投資信託から挑戦してみよう！

株と投資信託にはそれぞれに異なる特徴とメリット・デメリットがあります。株式投資は自分で企業の株式を選んで運用するため、銘柄選択の自由度が高く、高リターンを狙えます。ただし、リスクが高い点には注意してください。

株と投資信託のそれぞれの特性を理解し、自分の予算や目的に合った投資方法を選びましょう。